Restrição Financeira

Score baixo, sabemos que este é um terror para muitas pessoas. Em outros casos, muitas pessoas não fazem ideia do que é score de crédito, ou até mesmo qual é a função. Muito menos a própria pontuação, até tentar financiar uma casa ou um veículo, fazer um empréstimo ou solicitar um cartão de crédito novo. Sendo assim, veja como funciona o score baixo e qual é a pontuação ideal para financiar um veículo.

Somente ao ter o pedido negado que essas pessoas vão investigar o motivo. Então, é nesse momento que elas se dão conta da importância do score de crédito. Não só, como também como elas negligenciaram essa informação tão importante ao longo da vida.

Os credores usam sua pontuação de crédito para decidir se você será um bom pagador ou não. Sendo assim,  quanto mais arriscado você parecer para o credor, menor será a probabilidade de obter crédito. 

Além disso, é importante saber quanto, e como está, o seu score para ajudá-lo a negociar melhores acordos ou entender por que um credor rejeitou sua proposta. 

Quando falamos em pontuação de crédito, esta é baseada em informações pessoais e financeiras sobre você que são mantidas em um relatório de crédito. Pensando nisso, separamos as principais informações sobre o score baixo. Como funciona e qual a melhor pontuação para que você consiga realizar um financiamento.

Descubra a seguir neste artigo:

• O que é score?
• Score baixo ou alto: O que influencia?
• Como aumentar o score rápido?
• Qual o score médio do brasileiro?
• Qual é a importância do score para as empresas?
• Quais as vantagens de ter um score alto?
• Como melhorar o seu score?
• Qual é o score ideal para o financiamento de um veículo?
• Score baixo ou alto? Veja como fazer sua consulta!

O que é score baixo e alto?

Quando falamos em score baixo ou alto, é importante comentar sobre os cálculos que são realizados para chegar em uma pontuação final. Desse modo, existem diferentes métodos de cálculo de pontuação de crédito no Brasil. Além disso, algumas instituições oferecem esta análise para diversas empresas que não possuem a sua própria análise de crédito.

De um modo geral, a pontuação varia de 0 a 1000, indicando qual é a chance de determinado perfil de consumidor pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Sendo assim, quanto mais a sua pontuação estiver próximo de 1000, você é considerado como melhor pagador.

O score é calculado a partir de diversos fatores. Mas de modo geral ele analisa a trajetória de uma pessoa como consumidor. Isso inclui pagamentos de contas em dia, histórico de dívidas negativadas, relacionamento financeiro com empresas e dados pessoais atualizados em órgãos de proteção ao crédito.

Score baixo ou alto: O que influencia?

São muitos fatores que podem influenciar na sua pontuação, podendo deixar o seu score baixo ou não. Os principais são:

• Número de cheques devolvidos;
• Se você faz uso do cheque especial;
• Número de consultas que as instituições financeiras fizeram sobre você;
• Quantos pedidos de empréstimo você fez;
• Quantos cartões de crédito você solicitou;
• Seus cartões de crédito atuais;
• O limite de cada um dos seus cartões de crédito atuais;
• Financiamentos imobiliários;
• Financiamentos de veículo;
• Negativações;
• Histórico de dívidas.

Quanto mais dívidas em aberto e cartões com um crédito baixo, mais chances de ter um score baixo você terá.

Como aumentar o score rápido?

A sua pontuação não é um número fixo que vai te acompanhar para o resto da vida, como o número de seu documento de identidade. Ou seja, sua pontuação de crédito mudará com o tempo. Desse modo, você pode estar com um score baixo hoje, mas conforme for tendo hábitos bons, passa a aumentar o score. 

Sendo assim, à medida que as informações em seu relatório de crédito mudam, sua pontuação também mudará. 

A forma mais rápida de aumentar seu score é pagando suas dívidas. Não só, como também retirando a negativação de seu nome junto aos serviços de proteção ao crédito.

Porém, seu score não é um retrato de momento. Mas sim um compilado de toda a sua vida financeira. E quanto mais volátil essa vida financeira for. Ou seja, com dívidas datando de anos atrás, mais demorado vai ser para que seu score de crédito se estabilize, mesmo que você ganhe na loteria hoje e quite todas as suas dívidas.

Sendo assim, não existe fórmula fácil para duplicar ou triplicar o seu score. Então, manter o acompanhamento mensal de suas dívidas e dos seus produtos de crédito e quitar os valores em aberto é a única forma de subir seu score e garantir que ele se mantenha lá em cima. 

Qual o score médio do brasileiro?

A média do score leva em consideração as pessoas da mesma faixa etária e região em que habitam. Desse modo, pessoas mais jovens, por exemplo, tendem a ter uma média de score baixo, quando comparamos com pessoas mais velhas. No entanto, de um modo geral, o score médio do brasileiro é de 485 pontos.

Qual é a importância do score para as empresas?

Sempre que você solicita um crédito, seu score é a primeira coisa que é verificada pelo banco ou instituição. 

O relatório com seu score é o indicador que permite que uma instituição financeira verifique sua confiabilidade para quitar a dívida dentro do prazo. Sendo assim, a grande importância do score de crédito está, portanto, na avaliação de risco do indivíduo.

As instituições financeiras vão usar seu histórico de crédito e  seu score como um dos fatores para determinar se devem emprestar algum dinheiro, quanto, a taxa e com qual prazo.

Além disso, as empresas de telefonia e as empresas que vendem seguros de automóveis e seguros residenciais também usam pontuações de crédito junto com outros fatores para decidir se vendem uma apólice ou serviço.

As empresas também usam as pontuações de crédito para determinar quais clientes provavelmente gerará mais receita. Desse modo, usam essa informação para oferecer serviços e produtos especiais. Como por exemplo, taxas mais acessíveis, empréstimos de uma forma menos burocrática e muito mais.

Quais as vantagens de ter um score alto?

Quando falamos em score baixo, é possível identificar diversas desvantagens. Desse modo, quando o assunto é pontuação alta, também é possível identificar uma grande quantidade de benefícios, veja a seguir:

1. Você terá mais facilidade para alugar um apartamento

Ter uma boa pontuação de score ao alugar um apartamento pode evitar a necessidade de encontrar um fiador ou de pagar um grande depósito de segurança. Diversos proprietários fazem esta exigência, já que você poderá fazer uso de serviços como o seguro fiança.

2. Score baixo: Você obterá as melhores taxas no seguro do automóvel

As estatísticas mostram que aqueles que possuem maior endividamento são responsáveis pelo maior número de sinistros envolvendo veículos. Então, é comum as seguradoras avaliarem seu score na hora de cotar o valor de sua apólice de seguro veicular.

As companhias de seguro de automóveis entendem que pessoas endividadas provocaram acidentes com a intenção de receber o dinheiro do sinistro.

Além disso, os números também mostram que pessoas com mais dívidas, consequentemente um score baixo e que passam por mais dificuldades financeiras costumam investir menos na manutenção do veículo. Ou seja, ocasionando mais acidentes, ainda que involuntariamente.

3. É mais barato pedir dinheiro emprestado

Se você quiser obter financiamento para trocar de carro, reformar sua casa ou abrir um negócio, ter uma boa pontuação de crédito o qualificará para juros mais baixos em quase todos os tipos de empréstimo pessoal que você possa precisar.

4. Você estará melhor preparado para o futuro

Mesmo que você não precise agora, mantendo seu score sempre alto você terá a tranquilidade de saber que, se porventura vier a precisar de uma linha de crédito no futuro, as portas estarão sempre abertas. Ou seja, significa que você terá pouca ou nenhuma dificuldade para conseguir a quantia que necessita.

5. Você pode receber vantagens e aproveitar as melhores recompensas

Quanto melhor, e maior for seu relacionamento com as instituições de crédito, mais vantagens elas vão oferecer para que você continue sendo cliente. Sendo assim, um bom pagador que faz uso das linhas de crédito de uma empresa e paga sempre em dia é o sonho de qualquer empresa.

Titulares de cartões de crédito platinum, por exemplo, têm acesso às salas vip em aeroportos. Não só, como também passagens aéreas gratuitas por meio de programa de milhagem,  convites para eventos exclusivos e até acesso gratuito a serviços de streaming.

6. Você será contratado para determinados empregos

Alguns empregos, como aqueles que envolvem dinheiro ou cargos de segurança, exigem uma verificação de crédito pessoal. 

Essa verificação é para garantir que o funcionário seja capaz de lidar bem com finanças ou que não seja vulnerável a suborno devido a problemas financeiros. 

Então, se você tiver um score baixo, poderá não se qualificar para determinadas posições.

7. Score baixo: Você terá uma boa reputação

Uma pessoa com um bom score de crédito não precisa procurar muito por ofertas. Pois em muitos casos, as ofertas chegam até você quando sua pontuação de crédito mostra que você é um devedor confiável. 

Isso é útil quando você deseja refinanciar dívidas existentes, fazer um empréstimo pessoal ou atualizar para um cartão de crédito melhor com seu emissor atual.

Como melhorar o seu score?

O primeiro passo para deixar o score baixo de lado é manter suas contas em dia. Como o score é uma análise de toda a sua vida financeira, é importante manter as contas em dia por um tempo até conseguir ver uma diferença na sua pontuação.

Outro passo importante é evitar solicitar crédito que você não pretende usar. Sendo assim, ter um ou dois cartões de crédito com um bom limite é mais importante para seu score do que ter dez cartões diferentes com pouco limite e que você não usa.

Muitas pessoas não sabem disso, mas o excesso de solicitações de crédito, como solicitações de cartões de crédito e empréstimos, pode afetar negativamente o score, mesmo que você tenha dinheiro para pagar as prestações em dia.

As empresas entendem que, ao fazer muitos pedidos de crédito em um curto tempo, você pode estar passando por alguma dificuldade financeira e não honrará com os pagamentos em dia.

Qual é o score ideal para financiamento de um veículo?

Se você está planejando comprar um carro novo, provavelmente precisará de um empréstimo para ajudar a pagar por ele.  Sendo assim, o financiamento é o caminho escolhido pela maior parte dos consumidores que desejam comprar ou trocar de automóvel.

Quando os credores avaliam seu pedido para financiamento de um veículo, eles levam em conta sua renda e a pontuação de crédito. Ou seja, se você está com score baixo ou alto.  

Apesar de não haver uma regra, a resposta para esta pergunta é que os credores procuram pessoas na faixa mais alta de score na hora de conceder o crédito. 

Então é muito provável que seja necessário um score de 700 ou mais para se qualificar para a maioria dos financiamentos convencionais de veículos. Embora essa não seja uma regra fixada em lei.

Como cada instituição financeira usa suas próprias diretrizes na hora de decidir para quem conceder crédito. Então, o ideal é que você converse com cada uma individualmente e tente se adequar ao que cada uma prioriza antes de fazer sua solicitação.

Além disso, lembre-se de verificar regularmente sua pontuação de score. Afinal, é importante garantir que suas informações pessoais e financeiras estejam corretas. Sem contar que essa verificação também é importante para garantir que ninguém abriu contas fraudulentas ou contraiu dívidas em seu nome. 

Score baixo ou alto? Veja como fazer sua consulta!

Estar com um score baixo ou alto leva em conta diversos fatores. Sendo assim, fazer uma consulta para identificar como está sua situação no mercado de crédito é completamente importante. Mas para isso, é importante que você encontre uma empresa confiável. Além disso, esta deve oferecer opções de consultas sobre restrição financeira.

Desse modo, a Consultas Prime é uma ótima opção. Afinal, é por meio dela que você consegue fazer consultas seguras e ter resultados atualizados. Pensando nisso, separamos as principais informações e passos que você deve seguir para realizar a sua consulta. Veja a seguir:

• Entre no site oficial da Consultas Prime;
• Encontre a opção de “Restrição Financeira”;
• Ao selecionar, você será encaminhado para outra página;
• Escolha qual tipo de consulta pode atender melhor às suas necessidades;
• Informe seus dados pessoais e de pagamento;
• Pronto, você já pode começar a sua consulta.

Score baixo ou alto? Com a Consultas Prime você pode fazer consultas por meio de pacotes!

A Consultas Prime é uma empresa que busca oferecer para seus clientes sempre mais acessibilidade, segurança e principalmente facilidade nas suas consultas. Pensando nisso, se você possui uma empresa que precisa realizar um grande número de consultas por mês, certamente a Consultas Prime é uma ótima opção.

Afinal, esta oferece pacotes que você pode escolher de acordo com a sua necessidade. Os pacotes são com valores mais acessíveis. Além disso, você não precisa realizar o pacote em toda consulta que for realizar, assim como a opção de pesquisa avulsa.

Sem contar que a Consultas Prime oferece um suporte ao cliente totalmente humanizado. Desse modo, você pode entrar em contato por meio do Skype, e-mail, atendimento telefônico ou até mesmo por meio do chatbot.

Então, não deixe de saber a situação do seu score e também dos seus clientes. A Consultas Prime pode te ajudar nesta caminhada!

O que é pefin? Muitas pessoas não sabem o que é este sistema. Mas é importante ressaltar que este é um assunto completamente importante para todo e qualquer consumidor. Sendo assim, separamos as principais informações para que você saiba como fazer a consulta do seu CPF e saber diversas informações sobre restrição financeira.

Empresários e empreendedores passam diariamente por problemas com clientes inadimplentes. Sabemos que este é um dos maiores desafios que diversas empresas passam. Além disso, pode afetar diretamente o caixa e o setor financeiro de organizações.

Mas com a grande quantidade de clientes inadimplentes, diversos prejuízos e muitas empresas fechando as portas por conta de clientes que não arcam com suas obrigações. Por este fato, foram criados diversos métodos com a finalidade de diminuir estes problemas.

O pefin foi um dos métodos e ferramentas para ajudar os empresários neste momento. Veja a seguir como consultar como está sua situação financeira e principalmente se você está com algum órgão de proteção ao crédito.

Descubra a seguir:

• O que é pefin?
• Como regularizar Pefin?
• Qual a principal diferença entre pefin e refin?
• Existe diferença de protesto e pendência no pefin?
• Como pagar a dívida que está no pefin?
• Ter qualquer tipo de restrição financeira é ruim?
• Onde consultar pefin e restrição financeira?
• Como fazer esta consulta?

O que é pefin?

O pefin é um serviço oferecido pelo , com a finalidade de regularizar e também inserir dívidas. Envolvendo diversos ramos, como indústria, varejo, prestação de serviços e muito mais. 

Nestes serviços, as empresas podem consultar e também inserir diversas informações sobre pendências financeiras, tanto de pessoas físicas, quanto jurídicas. Sendo assim, é uma ferramenta que ajuda as empresas identificar quais são os consumidores que já são devedores no mercado, de uma forma atualizada.

Além disso, facilita a comunicação entre empresa e também devedor. Ou seja, o devedor recebe uma carta que possui todas as informações sobre a dívida e como o devedor pode fazer a quitação do valor.

A carta também pode estar acompanhada de um boleto atualizado. Para que o cliente inadimplente possa resolver dentro de um prazo de 5 a 10 dias. É muito comum que o boleto seja encaminhado de forma atualizada com o valor da dívida ou uma proposta de possíveis descontos.

Caso o pagamento não seja feito ou o cliente não procure a empresa para fazer a quitação, o seu nome ficará registrado no sistema, que pode ser acessado por diversas instituições. 

Veja na prática como funciona o pefin

Para entender melhor, veja a seguir exemplo:

Vamos dizer que você está devendo para uma empresa prestadora de serviços que parcelou um trabalho a prazo, mas você não cumpriu com as parcelas. Desse modo, a empresa prestadora informa ao pefin suas informações e o que você está devendo.

Assim, por meio do sistema que a empresa utilizou para informar que você está inadimplente, é enviada uma notificação para você. Esta notificação geralmente vai chegar na sua residência por meio do correio.

Além disso, a notificação é composta por informações sobre a dívida e como você deve fazer para pagar. Em alguns casos, a própria empresa já envia um boleto com o valor atualizado, para que você possa pagar caso concorde com o valor.

A dica mais importante é que você procure a empresa com a finalidade de fazer a negociação e pagar o valor. Assim que você realizar a negociação e quitara sua dívida, o seu nome é tirado deste sistema de cobranças.

Como regularizar pefin?

A regularização do pefin pode ser feita de forma online. Desse modo, para regularizar o débito, a própria empresa pode informar os dados para comprovar o pagamento e assim o nome do consumidor é retirado do sistema.

Sendo assim, é possível observar que é muito fácil realizar o processo de regularização. Assim como também é fácil colocar o nome de um consumidor neste sistema de pessoas inadimplentes. 

Qual a principal diferença entre pefin e refin?

Primeiramente, é necessário ressaltar que estes dois serviços são oferecidos pelo . O principal objetivo é incluir débitos e dívidas que não foram pagas por clientes. Ou seja, é um sistema que diversas empresas podem cadastrar cadastrar clientes inadimplentes.

Por exemplo, vamos dizer que você tem uma empresa completa de clientes inadimplentes. Além disso, você já está completamente frustrado e tem certeza que não irá receber. Mas encontra uma saída, você pode informar os dados e dívidas nestes clientes no sistema, podendo ser pefin ou refin. 

Mas afinal, qual é a diferença destes serviços? A diferença está totalmente ligada à natureza da dívida e instituição. Então, quando você deve para um banco ou instituição financeira, estas podem cadastrar o seu nome no refin.

Desse modo, podemos dizer que o refin serve tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas que não pagam um empréstimo, financiamento e entre outras linhas de crédito que são oferecidas por um banco ou instituição financeira.

Já o pefin, é para pessoas físicas ou jurídicas que estão inadimplentes em diversos setores. Ou seja, varejo, indústrias, prestadores de serviços e muito mais. Então, a principal diferença está na instituição que você deve. O refin é restrito apenas para instituições financeiras e o outro para as demais organizações.

Neste caso, é quando você está devendo para uma indústria, ou até mesmo prestadora de serviços e não realizou o pagamento. Este caso é muito comum principalmente em lojas que vendem eletrodomésticos a prazo.

Existe diferença de protesto e pendência no pefin?

O protesto é um processo que as empresas costumam realizar em cartório. Este processo acontece para registrar a dívida de uma pessoa, podendo ser ela jurídica ou física. O principal objetivo do protesto é cobrar o débito que o cliente está devendo e também proteger os direitos do credor de forma legal.

O protesto funciona de uma forma muito mais burocrática. Isso pelo fato de que o empresário necessita levar diversos documentos que comprovem sobre a inadimplência daquele cliente.

Já mostrando o lado do consumidor, quando existe uma dívida em protesto, é muito pior. Isso acontece porque além de ter diversas restrições financeiras, não pode acessar nenhuma linha de crédito. É necessário ressaltar que o cliente também precisa pagar alguns custos do cartório, além do custo da dívida que deve ser paga.

Então, acaba sendo algo mais vantajoso para empresa, por possuir maior índice de receber o dinheiro de volta. Mas para o cliente devedor, não é uma das melhores opções.

Já o pefin, é realizado de uma forma muito mais fácil pelo próprio empresário. Ainda, possui um valor fixo para realizar o processo de inclusão do débito. Isso porque é tudo feito por meio da internet.

Como pagar a dívida que está no pefin?

Você é consumidor, deixou de pagar uma dívida e teve o seu nome no pefin? Pois bem, saiba que para pagar é muito simples. Afinal, a empresa que inseriu o seu nome no neste sistema do , também envia uma carta para realizar o processo de cobrança.

Geralmente nesta carta, você consegue encontrar diversas informações sobre como realizar a quitação da dívida, o valor e muito mais. 

Em alguns casos, a empresa já envia um boleto com o valor e também descontos, para que o cliente possa quitar a sua dívida. Sendo assim, você consegue pagar por meio deste boleto e fazer a quitação desta dívida de uma forma fácil.

Caso a sua realidade não seja esta, você pode entrar em contato diretamente com a empresa e realizar um processo de negociação. 

Estes processos de negociação geralmente são bem simples. Além disso, a empresa busca oferecer as melhores opções para que você como consumidor possa realizar o pagamento da dívida e não terminar um relacionamento de consumo com a empresa.

Por este fato, a negociação pode ser um momento vantajoso, para que você tenha acesso a um valor acessível. Um ponto importante, é que você não pode deixar de pagar as suas dívidas, afinal você passa a ter diversas desvantagens, principalmente no mercado financeiro.

Ter qualquer tipo de restrição financeira é ruim?

Sim, ter restrição financeira no seu nome, não é nada vantajoso, isso por conta de diversos fatores e um deles é que você passa a ter restrição em diversas linhas de crédito.

Ou seja, quando você deixa de pagar uma instituição e a mesma informa o seu nome em bancos de dados de crédito, diversas empresas podem ter acesso a estas informações. 

Desse modo, quando você chega em uma outra instituição para solicitar crédito ou compra a prazo, certamente esta empresa vai realizar o processo de consulta do seu nome. Assim, acabará identificando que você já está inadimplente com outra instituição.

Então, você não terá o valor ou venda aprovada, por conta daquela outra compra que você não pagou. Isso é completamente frustrante, não é mesmo? Pois bem, a dica é que você mantenha as suas contas pagas em dia. 

Em caso de falta de dinheiro para realizar o pagamento, o mais indicado é que você entre em contato com a instituição, informe e também solicite uma negociação do valor, com parcelas mais acessíveis para você.

Onde consultar pefin e restrição financeira?

Mesmo que você tenha feito tudo que pode para não ficar inadimplente, mas ficou, não se preocupe. Você pode negociar sua dívida. Mas você sabe que está com o nome no pefin ou possui algum tipo de restrição financeira?

Pois bem, muitas pessoas nem sabem que estão com restrição financeira no nome. Algumas só descobrem esta restrição, pois solicitam alguma linha de crédito e a instituição informa sobre esta inadimplência. Por este fato, o processo de consulta é essencial e importante.

Mas afinal, onde consultar pefin? Antes de iniciar qualquer tipo de consulta, é importante ressaltar que você deve encontrar uma empresa de confiança, que apresente para você dados reais e seguros.

Afinal, existem diversas empresas que disponibilizam consultas. Mas em muitos casos, estes dados não são reais e duvidosos. Pensando nisso, a Consultas Prime é uma empresa especializada na oferta de consultas. 

Além disso, conta com uma base de dados completamente atualizada, com a finalidade de oferecer uma consulta segura, simples e principalmente rápida para que você possa fazer a consulta que desejar sem sair da sua casa, com muita segurança. 

Na Consultas Prime você consegue realizar qualquer tipo de consulta, tanto de restrição financeira, score, consulta completa, pendência financeira e até mesmo negativar devedores.

Veja a seguir, como você pode consultar pefin e restrição financeira no site da Consultas Prime.

Como fazer esta consulta?

A consulta de pefin e restrição financeira, podem ser realizadas por meio da Consultas Prime. 

Para isso, você deve entrar no site oficial. Na menu, fica na parte superior, você pode encontrar a opção “Restrição financeira”, ao encontrar esta opção, você deve escolher qual tipo de consulta pode sanar suas necessidades. Você encontra:

• Consulta Completa CPF/CNPJ;
• Restrição financeira;
• Restrição Top;
• Pendência financeira;
• Negativar ou protestar devedores e muito mais.

Após isso, você deve comprar os créditos e informar alguns dados pessoais para começar a realizar a consulta. 

Informações adicionais sobre a Consultas Prime

A forma de pagamento pode ser feita por meio da compra de cada consulta ou você também pode realizar uma compra com grande quantidade de pesquisas. Desse modo, você encontra um valor muito mais acessível e pode fazer diversas consultas.

A opção de pacotes é muito indicada para empresas ou pessoas que precisam fazer uma grande quantidade de consultas. Mas se o seu objetivo é pesquisar sobre a sua situação financeira, de um parente ou marido seu, o mais indicado é a compra de consultas avulsas.

Além disso, se você estiver com qualquer tipo de dúvida sobre o que vai aparecer na sua consulta, você pode verificar um modelo que cada consulta oferece de forma gratuita para você. Desse modo, é possível identificar o que você pode encontrar em cada consulta e não realizar a compra errada.

Em casos de dúvidas, a Consultas Prime oferece para você um atendimento totalmente humanizado. Assim, você pode entrar em contato por meio de e-mail, skype, chat online ou atendimento telefônico para tirar todas as suas dúvidas.

Então, não perca tempo, a Consultas Prime é uma empresa especializada que está disposta a atender você e te ajudar em todas as suas consultas. Faça a sua agora mesmo e identifique se você possui alguma restrição financeira.