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Os números de inadimplência no Brasil, são alarmantes para qualquer empresário. Apesar disso, muitos não sabem a como consultar o nome pelo CPF e encontrar seus clientes inadimplentes. Em abril de 2019, divulgou dados sobre os brasileiros endividados. Mais de 63 milhões de adultos, estão com dívidas atrasadas, um recorde histórico. O número representa 40,3% da população.
Diante desse cenário, encontrar os inadimplentes ao consultar o nome pelo CPF é uma maneira que pode ajudar a recuperar as dívidas dos devedores. Afinal, é duro o trabalho de enfrentar a burocracia no Brasil e colocar um negócio andando. E depois de tantas dificuldades, não é aceitável vender e não receber por isso. Por isso, veja como você pode deixar seu negócio livre da inadimplência.

Como fazer para consultar nome pelo CPF?

A Consulta Completa CPF permite que você faça uma análise de crédito com informações precisas. Você terá acesso ao banco de dados do Bureau de Crédito. Basta escolher o pacote de benefícios que mais se adéqua ao seu negócio e em seguida, acessar as informações cadastrais sobre o cliente que você deseja consultar.

Através da Consultas Prime, você passa a ter informações cadastrais do banco de dados mais completo do Brasil. Você tem acesso aos dados cadastrais do cliente e à análise de crédito que demonstra as pendências financeiras e protestos estaduais.
Os dados aos quais você terá acesso, são fornecidos ao Bureau de Crédito por diversos segmentos de negócio, como administradoras de cartão de crédito, empresas de varejo e operadoras de telefonia. Veja algumas das informações que você pode obter com a Consultas Prime.

Informações necessárias ao seu negócio

Quando você realiza o cadastro e tem acesso ao sistema da Consultas Prime, você tem diversas informações cadastrais úteis para manter a integridade da sua empresa. As informações cadastrais estão disponíveis, como nome, data de nascimento e endereço.
Além disso, você pode consultar o Score para saber a classificação de risco de crédito. Isso significa que você pode mensurar o risco do CPF consultado se tornar inadimplente dentro dos próximos 6 meses. Em outras palavras, você consegue ter acesso a relatórios que informam a probabilidade do seu negócio sofrer com a inadimplência daquela determinada pessoa.
Você poderá ver as pendências financeiras e as restrições. Além disso, é possível personalizar a consulta da forma que você preferir. Assim, você tem acesso a informações específicas, as que são importantes para a concessão de crédito, sem perder dinheiro pagando por consultas desnecessárias e irrelevantes.

Ademais, você também pode ter acesso a um sistema exclusivo que facilita a consulta quando precisar. Como as informações só são acessíveis a CNPJ, trata-se de um serviço criado para o crescimento de empresas. Por isso, não deixe de conhecer os serviços Consultas Prime.

A consulta de CPF só mostra as dívidas?

Não, pois há muitas outras razões para consultar o nome pelo CPF, porque ao consultar, você reconhece a situação cadastral do possuidor, e muitas vezes há problemas maiores que inadimplência. Para um comerciante é importante contar com um serviço, porque você obtém outras informações fundamentais.
O banco de dados pode demonstrar, por exemplo, que o possuidor do CPF consta em óbito e o documento está sendo usado por outra pessoa. Veja os status de um CPF que podem ser checados no site da Receita Federal:

Nulo: O sistema identificou fraude no cadastro, por isso o documento foi cancelado.
Suspenso: Devido a um problema no cadastro o CPF foi suspenso por tempo indeterminado.
Cancelado: Em caso de falecimento ou decisão judicial e administrativa, o documento é cancelado.
Pendente de regularização: Esse status significa que o possuidor não pagou seu imposto de renda, por isso necessita regularizar sua situação.
Regular: Situação normal, sem qualquer pendência no cadastro.
No entanto, com o Consultas Prime, você pode ter acesso a muitas outras informações. Veja!

Informações cadastrais

Com essa consulta, você tem acesso às informações completas do cadastro da pessoa física, ou seja, nome, data de nascimento, telefone, endereços. Uma base completa e sempre atualizada.

Índice de relacionamento com o mercado

Com base nos dados do histórico do cliente, você sabe como é o grau de relacionamento que ele tem com as empresas.

Segmentação Mosaic

Muito importante para sua empresa, são informações demográficas sobre a sociedade brasileira. Você saberá as características geográficas, comportamentais e de consumo de determinada parte da população.

Classificação de risco de crédito Score

Através do Recomenda Crédito, você pode padronizar a concessão de crédito por parte da sua empresa. A decisão pode ser feita com base em análise estatística que indica a prática do mercado para determinado perfil.

Renda Pro

Descubra a renda média estimada do cliente, através de cálculos estatísticos.

Alerta de óbito

Você consegue saber se o dono do CPF é ele mesmo ou é um golpista que utiliza o documento de alguém que já faleceu.

Alerta de cheques

Você pode descobrir através do histórico de cheques do cliente, a existência de grafias diferentes e outras possíveis fraudes.

Benefícios de se fazer a consulta de CPF

Livre da inadimplência

Se a inadimplência é um problema grave no Brasil, é fundamental estar bem protegido. Há muitas pessoas mal-intencionadas, sem mencionar os próprios criminosos que usam o CPF no golpe. Quando você tem acesso a um banco de CPF, você protege seu negócio de todos os inadimplentes.

Melhora do fluxo de caixa

Quando você passa a vender apenas para pessoas que estão com o CPF limpo, você está separando o joio do trigo, ou seja, está formando uma base de clientes com os melhores pagadores. Isso melhora sua receita e agiliza o fluxo de caixa. Com isso, seu negócio fica livre para investir e crescer.

Segurança de longo prazo

Um dos maiores problemas em vender para maus pagadores, é que seu lucro futuro fica comprometido. Na hora de fazer projeções de ganho, você não poderá levar em consideração tudo o que vai perder. Quando você sabe que está lidando com clientes que pagam, já é plenamente possível saber o quanto você vai crescer para planejar seus investimentos.
É muito importante que você garanta segurança para sua empresa, tanto para vender, quanto para fazer transações financeiras e comerciais. Sem isso, é impossível criar um negócio de longo prazo, que seja viável e sobreviva às adversidades do mercado. Por isso, fazer consulta de nome pelo CPF é fundamental para você. E por meio da plataforma moderna da Prime Consultas, com o Banco de dados do Bureau de Crédito, seu negócio só tem a ganhar!

Consultas Prime: o seu distribuidor Bureau de Crédito

Por meio da Consultas Prime, você e sua empresa têm total acesso a todos os serviços oferecidos pelo Bureau de CRédito em informações sobre cadastros de crédito, Score, negativados, protestos e muito mais.

A Consultas Prime facilita a rotina da gestão da sua empresa ao intermediar a aquisição de créditos e consultas aos cadastros do Bureau de Crédito de maneira fácil, rápida e acessível para o seu negócio.

Por meio da maior base de dados de análise de crédito do Brasil, a sua empresa tem condições de tomar decisões mais assertivas sobre vendas e negócios com pessoas físicas e jurídicas.

Com os nossos serviços, a sua empresa reduz custos, evita calotes e ainda tem chances maiores de recuperar dívidas atrasadas e débitos de clientes inadimplentes. Tudo ao alcance de poucos cliques.

Conheça todos os produtos Consultas Prime para o seu negócio.

Está chegando uma das datas mais importantes para o varejo mundial: a Black Friday. Este ano, o dia do super desconto será em 29 de novembro. Até lá, as empresas precisam se preparar para evitar possíveis fraudes e prejuízos que possam vir a acontecer. Então iremos passar algumas dicas para que você Evite surpresas na black friday e te cause prejuízos financeiros.

Black Friday 2019: A preparação das empresas

Se os consumidores devem se atentar a veracidade dos descontos durante a Black Friday, as empresas também devem estar alertas quanto a algumas questões, com o intuito de aumentar o número de vendas e evitar as fraudes que possam vir a ocorrer neste período.

Para que as empresas se preparem para esse grande dia ou período, já que muitas prorrogam ou antecipam os descontos, vale a pena olhar os principais questionamentos e reclamações dos consumidores relatados nos anos anteriores, para não os repetir. Entre eles:

• Dificuldade em acessar determinados sites;
• Anúncio de produtos que não existem em estoques;
• Dificuldade na hora de finalizar a compra;
• Falsos descontos;
• Propagandas enganosas.

De acordo com a Pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), ainda que neste ano o percentual médio de desconto tenha sido reduzido para em torno de 24% a menos do que no ano passado, é esperado um aumento considerável no número de vendas.

Em contrapartida, a mesma pesquisa indica que o número de empresas que irão aderir a Black Friday subiu de 16% para 21%, comparando o mesmo período.

A data contribui não só para aumentar a receita das empresas, como também para divulgar o seu negócio, prospectar novos clientes, criar relacionamento e movimentar ou queimar estoques que estão parados.

Previna-se para evitar surpresas durante a Black Friday

Você sabia que, de acordo com o relatório de Fraude e Risco, da Kroll, empresa global focada em investigação corporativa, quase 90% das empresas situadas no Brasil já passaram por alguma situação de fraude? Isso significa que quase ninguém está ileso de práticas ilegais.

Por isso, é durante as datas sazonais e picos de vendas, que é preciso estar ainda mais atento, já que o volume de compra é consideravelmente maior.

A Black Friday pode ser extremamente vantajosa para as empresas, mas para obter o sucesso esperado e não cair em golpes é necessário tomar algumas providências e medidas de segurança.

1 – Faça análise de crédito

A análise de crédito consiste em uma série de consulta CPF com objetivo de avaliar o histórico do credor. Assim, é possível descobrir seu estado financeiro, se existem pendências financeira em seu nome, se a pessoa ou empresa tem condições de cumprir com as suas despesas, além de permitir que a empresa credora verifique qual a possibilidade de inadimplência que ela corre perante aquele determinado cliente.

Por exemplo, quando o cliente está negativado no Pefin, seu potencial de risco é muito maior do que o potencial de retorno que ele pode trazer. Sendo assim, fica a critério da empresa qual atitude tomar, ou seja, se concede ou não o crédito, se pode oferecer empréstimos, se existe um limite para que a pessoa/empresa consiga cumprir com o pagamento etc.

Cada empresa pode definir seus métodos e critérios para análise de crédito, mas de modo geral, são avaliados dados do consumidor, renda, score de crédito, nível de confiabilidade do cliente, dívidas em aberto, endereço e até orçamento familiar, se necessário.

Para realizar essa consulta de maneira segura e eficiente, durante a Black Friday ou em qualquer época do ano, é preciso firmar parceria com algum distribuidor autorizado Bureau de crédito, como é o caso da Consultas Prime.

2 – Estabeleça medidas de segurança

Padrões de segurança são necessários em qualquer negócio, mas claro, cada empresa deve instituir suas próprias regras de acordo com as necessidades, produtos ou serviços comercializados etc. De modo geral, avalie questões como ticket médio, informações cadastrais e compras suspeitas como, por exemplo, muitas compras seguidas, compras com valores muito altos etc.

Se a sua empresa também faz vendas digitais, o e-commerce é um ponto de atenção. A primeira grande atitude a ser tomada é contar com a certificação digital, medida que garante que os dados fornecidos pelos clientes estão criptografados.

Os sites que possuem esse recurso são representados por um cadeado, contido na barra de endereços do navegador. Esse procedimento garante ainda mais segurança para o consumidor, mostrando que a sua loja é realmente confiável.

Outra medida simples, é exigir senhas fortes, no momento do cadastro, que combine diferentes algarismos.

3 – Informações cadastrais atualizados

Quando um cliente comprar algo em seu estabelecimento, é extremamente importante manter suas Informações cadastrais atualizados. As compras feitas pela internet, por exemplo, podem conter informações como local em que o pedido foi realizado. Por meio dessa e outras considerações a respeito de compras efetuadas, é possível resolver qualquer problema futuro.

4 -Confira as documentações

Em compras físicas, não se esqueça de conferir toda a documentação do cliente. Quando o pagamento for realizado em cartões ou cheque, principalmente, exija um documento que comprove a sua identidade. Assim, é possível evitar cartões roubados ou clonados. No caso de pagamentos com cheque é muito importante realizar a consulta Crednet pois ela irá informar se o cheque sustado ou roubado além das informações de pendências financeiras que existe no CPF ou CNPJ consultado.

5 -Entre em contato com o consumidor

Mediante qualquer compra suspeita, o indicado é bloquear a compra e entrar em contato com o consumidor. Se alguém estiver tentando se passar por outra pessoa, o problema será resolvido. Já nos casos em que as informações contidas são inexistentes, a empresa não conseguirá localizar o cliente e, assim, evita a fraude. Caso as informações estejam corretas, basta conversar com cliente e entender o motivo do padrão “anormal” da compra.

É importante estar atento às tentativas de fraudes, já que elas podem acontecer a qualquer momento. Mas é durante os períodos de picos do comércio que muitos se aproveitam para realizar compras ilegais.

Prevenir é o melhor remédio neste caso. Tomar todas as medidas de segurança e blindar o seu negócio contra fraudes é a melhor solução para não levar prejuízos.

Quer proteção para o seu negócio, não só durante a Black Friday, mas no ano todo? Faça uma consulta completa no site da Consultas Prime e garanta mais segurança em suas transações comerciais.

Consultas Prime: o seu distribuidor Consultas OnLine

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O pagamento é um momento chave para as empresas. Afinal, é quando todo o trabalho finalmente se transforma em receita e a empresa se aproxima do tão esperado lucro. Porém, para chegar lá, é preciso ter algumas ações de modo a garantir que o dinheiro, de fato, entre no caixa. Então, confira neste artigo, porque é tão importante ter uma política de crédito e cobrança e como o Consultas Prime pode ajudar.

O perigo da inadimplência

Para as empresas, a inadimplência é um problema bem real e grave. Por conta do fácil acesso ao cartão de crédito, e a outras modalidades de pagamento, o consumidor consegue fazer as compras, mas pode acabar tendo uma enorme dificuldade em pagá-las, especialmente em momento de crises no qual ainda estamos.

Mesmo outras empresas, em interações B2B, acabam tendo problemas financeiros por conta de fatores internos e externos, criando um grande ciclo de inadimplência que pode fazer com que a sua empresa, não receba o que é devido.

Isso pode ser desastroso e é por isso que um serviço como o Consultas Prime é tão importante para a análise de crédito e cobrança.

Fluxo de caixa e capital de giro

Ao contrário do que se pensa, uma empresa não precisa fazer lucro para sobreviver. É claro que o lucro é ótimo, pois permite que ela cresça, mas a maioria das empresas sofre porque falta capital de giro.

Para quem não conhece este conceito, o capital de giro é o recurso que a empresa tem em caixa e que irá pagar as contas do dia a dia. Por exemplo, as contas de infraestrutura e o salário dos funcionários.

O que determina o capital de giro é o fluxo de caixa, o quanto entra e o quanto sai em um determinado momento. Mas o que acontece quando ocorre a inadimplência e o cliente não paga?

Seu fluxo de caixa é prejudicado, porque o dinheiro não entra, e seu capital de giro é comprometido. Para evitar isso, ferramentas com o Consultas Prime são essenciais pois através das consultas CPF e Pefin você conta com mais recursos em seu dia a dia da empresa.

Imagine um exemplo bem banal. Um cliente compra a prazo, o que significa que ele só irá pagar mais para o futuro, mas você precisa pagar os fornecedores agora. É o capital de giro que irá fazer o pagamento e o fluxo de caixa que vai garantir que você tem recurso suficiente para fazê-los.

A inadimplência é perigosa, exatamente por colocar em risco todo este planejamento. Por isso que a política de crédito e cobrança é tão importante, assim como as ferramentas como o Consultas Prime.

O que é a política de crédito e cobrança?

Uma boa política de concessão de crédito e cobrança, e o uso de ferramentas como o Consultas Prime, ajuda você a evitar este problema.

A política de crédito é bem simples, e significa a possibilidade de conceder o crédito a certas empresas ou clientes. Neste momento é essencial realizar as consultasCPF como a Consulta Completa CPF ou a Consulta Completa CNPJ com o Score.

Muitas vezes, o motivo do não pagamento é momentâneo, e é preciso ter esta sensibilidade ao avaliar cada situação de inadimplência. Por isso, é tão importante ter um critério para decidir qual cliente pode receber o crédito, como o uso do Consultas Prime.

Já a política de cobrança, é uma forma de aumentar as chances de o cliente efetuar o pagamento. Fazer este processo é muito mais eficiente do que seguir os trâmites judiciais e aqui mais uma vez poderá contar com a Consultas Prime pois temos a ferramenta Pefin para negativar Devedores.

É uma negociação que precisa ser feita com muito cuidado. A inadimplência é algo que afeta o emocional, pois você tem a péssima sensação de que não é recompensado pelo seu trabalho. Como sempre existem pessoas envolvidas neste processo, é possível que a interação fuja um pouco do controle.

Neste caso, é preciso ter calma, fazer a cobrança de forma respeitosa e discreta, de modo a não causar desconforto no cliente, seja no B2B como no B2C. O Consultas Prime pode ser uma boa forma de avaliar o perfil do cliente e encontrar a melhor forma de abordá-lo.

Como ter uma boa política de crédito e cobrança?

Conceder crédito a um cliente é praticamente um investimento. Afinal, você está gastando dinheiro e tempo em um produto ou serviço, com a expectativa de que irá haver o retorno no futuro, no caso, através do pagamento. Portanto, do mesmo jeito que é importante estudar o mercado antes de investir, é importante conhecer o cliente antes de conceder o crédito.

A avaliação do risco pode ser resumida nos famosos cinco C’s do crédito.

• Capital: O mais importante, é a saúde financeira do cliente. Ou seja, se ele de fato tem ou não recurso para pagar;
• Condições: Fatores externos ou internos que podem afetar as empresas e seus pagamentos. A crise é um enorme exemplo;
• Capacidade: A possibilidade que o cliente tem de ganhar a partir do seu negócio. Quanto mais ele lucrar, maior a chance de pagar;
• Colateral: O quanto o cliente faz parte de um coletivo de empresas, que podem afetar ou não a sua capacidade de pagamento;
• Caráter: O risco de o cliente não ter a intenção de pagar;

Alguns são bem diretos, como os primeiros, e podem ser avaliados em ferramentas como o Consultas Prime. Já outros, como o caráter, são mais sutis e subjetivos, dependendo de uma análise e aproximação mais pessoal.

Estabelecendo as políticas para crédito e cobrança

Sabendo ou não, se vale a pena conceder o crédito ao cliente, é interessante avaliar as formas de pagamento. Por exemplo, trazer alternativas nos prazos pode ser uma forma de tornar a transação mais atrativa para o comprador e garantir que o pagamento será feito.

Quanto a cobrança, o ideal é ser proativo e lidar com isso o mais cedo possível. Isso não significa “esperar” que o cliente não irá pagar, mas ter políticas e ações preparadas para caso isso aconteça. O Consultas Prime pode ajudar você a encontrar os clientes mais propensos a atrasar no pagamento.

Portanto, busque organizar as informações do cliente, e estabelecer um cronograma e uma forma técnica de fazer as cobranças. Em qualquer interação empresa-empresa ou empresa-cliente é preciso abordar este assunto de forma muito delicada. Afinal, é tão importante manter a relação positiva e garantir uma venda no futuro, do que arriscar tudo para o retorno momentâneo.

Quer conhecer mais sobre os serviços da Consultas Prime e ter mais segurança na sua política de crédito e cobrança? Então, acesse o site e conheça melhor o produto.

Consultas Prime: o seu distribuidor Consultas OnLine

Por meio da Consultas Prime, você e sua empresa têm total acesso a todos os serviços oferecidos em informações sobre cadastros de crédito, Score, negativados, protestos e muito mais.

A Consultas Prime facilita a rotina da gestão da sua empresa ao intermediar a aquisição de créditos e consultas aos cadastros de maneira fácil, rápida e acessível para o seu negócio.

Por meio da maior base de dados de análise de crédito do Brasil, a sua empresa tem condições de tomar decisões mais assertivas sobre vendas e negócios com pessoas físicas e jurídicas.

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Muitas pessoas ainda não têm um entendimento claro, porque preocupar com cadastro positivo e o que é. Mas a definição é bem simples, trata-se de um sistema de armazenamento que contém todo o histórico do comportamento do consumidor.

Para deixar a explicação ainda mais simples e clara, o cadastro positivo seria algo como o “currículo financeiro” de cada pessoa e uma forma de as empresas reconhecerem os bons pagadores.

Com esse sistema, informações sobre os pagamentos, financiamentos, empréstimo e outras movimentações são disponibilizadas às instituições. Isso é possível, ainda que o consumidor nunca tenha sido cliente daquela empresa.

Um dos motivos que fazem as taxas de juros serem altas, além da falta de flexibilização dos prazos para pagamentos de empréstimos, financiamentos e compras a prazo, é a dificuldade de acesso a algumas informações sobre os hábitos de pagamento dos consumidores.

O cadastro positivo vem para mudar esse quadro e oferecer às empresas as informações mais importantes a respeito do comportamento financeiro do consumidor.

Até pouco tempo, o consumidor tinha a opção por aderir ao cadastro positivo. A partir de abril de 2019, o cenário mudou, com a criação de uma lei para inclusão automática de todas as pessoas no cadastro positivo.

Vantagens do cadastro positivo

Entre as vantagens desse sistema, está o fato de que o consumidor pode ser reconhecido pelo seu histórico de bom pagador, desse modo, ao solicitar serviços como financiamento ou empréstimo, por exemplo, ele poderá ter sua aprovação liberada com maior facilidade.

Mesmo que não consiga comprovar uma renda formal, o consumidor pode conseguir crédito, dependendo do seu histórico apresentado no cadastro positivo.

Um dos principais objetivos desse sistema é fazer a avaliação do consumidor baseado em todo o seu comportamento financeiro e não apenas em determinadas restrições em seu nome, o que torna o processo mais justo e as chances de conseguir um negócio, maiores.

É importante considerar ainda que, se antes o histórico do consumidor era registrado de uma maneira negativa, por meio da inclusão nos órgãos de proteção ao crédito (como por exemplo no Pefin) por não pagamento das dívidas, com o cadastro positivo, o efeito será exatamente o oposto.

Histórico financeiro no Cadastro Positivo

Devemos destacar, também, que com um bom histórico financeiro, é possível conseguir benefícios ou taxas menores ao solicitar um empréstimo, financiamento, renegociação de dívidas, entre outros.

Para as empresas, o cadastro positivo funciona como uma ferramenta que possibilita maiores garantias ao oferecer serviços solicitados com a segurança de estar lidando com um cliente que carrega um bom histórico financeiro.

O objetivo é oferecer mais chances de assertividade para as empresas e instituições financeiras e de crédito nos processos de análise, mediante solicitação de financiamentos, empréstimos e compras a prazo.

Como funciona o cadastro positivo?

Para que o sistema seja alimentado, é realizada uma troca de informações entre as empresas, bancos ou instituições financeiras e os gestores de banco de dados.

Em posse dessas informações, o sistema atribui uma pontuação ao consumidor e organiza todo seu histórico de crédito.

Mesmo com a divulgação das informações, o sigilo bancário é mantido, sujeito à punição, caso não ocorra.

Qualquer empresa pode ter acesso à pontuação do consumidor, mas para que o histórico seja disponibilizado, é necessário que o cliente libere a autorização. Por meio dos serviços da Consultas Prime, o acesso à pontuação Score é garantido.

A coleta das informações cadastrais que serão armazenadas é feita por empresas de análise de crédito, como Boa Vista, e SPC.

Quais atividades financeiras são consideradas pelo cadastro positivo?

As despesas que geralmente entram para o histórico são aquelas contínuas, entre elas a do fornecimento de água, luz, esgoto, internet e telefone, assistência médica e odontológica, educação e instituições financeiras. Os financiamentos, empréstimos e compras a prazo também estão inclusos na lista.

A análise é feita em cima de dados como valor total da compra, valor das parcelas, data de vencimento, data do pagamento, valores pagos e dados cadastrais do consumidor.

Quem tem nome sujo pode ser listado no cadastro positivo?

Mesmo com o nome negativado no Pefin o consumidor pode constar no cadastro positivo, caso mantenha suas contas em dia. E ainda que seu nome esteja sujo, ele poderá se beneficiar por meio de uma análise mais completa.

Cadastro positivo e o aumento do Score

A pontuação de crédito ( Score ) , responsável por indicar quais são as chances de alguém pagar por um valor devido, também pode aumentar se a pessoa estiver no cadastro positivo.

Com essa pontuação, chamada de Score, que vai de 0 a 1.000, aumentam as chances de o consumidor conseguir um financiamento, empréstimo e até cartão de crédito.

É possível sair do cadastro positivo?

Quem não quiser ter seu nome mantido no cadastro positivo, pode solicitar a exclusão no sistema.

De acordo com a lei sancionada pelo governo, algumas questões precisam ser consideradas. A primeira delas, é que quem tiver sua inclusão no cadastro positivo precisa ser informado em até 30 dias.

A lei diz também que qualquer cidadão tem direito a excluir suas informações do cadastro positivo. O gestor do banco de dados tem dois dias para atender à solicitação.

O consumidor tem também direito a acessar seu histórico e a sua pontuação. Ele pode ainda solicitar revisão a respeito de suas informações e caso haja necessidade de correção, o sistema tem um prazo de dez dias para proceder com a alteração.

Somente as instituições financeiras e empresas de serviços e comércio podem ter acesso aos dados do consumidor disponibilizadas pelo cadastro positivo.

As informações, em hipótese alguma, podem ser utilizadas para outros fins que não sejam analisar o perfil do consumidor.

Como consultar o cadastro positivo?

Tanto as instituições como o consumidor podem consultar as informações do cadastro positivo, e uma forma muito fácil e eficiente para as empresas realizarem essa busca é por meio da Consultas Prime.

As consultas dão acesso a relatórios completos de crédito, cadastro positivo e Score on-line, diretamente da base de dados. Desse modo, as informações disponíveis por meio do Consultas Prime são extremamente confiáveis e permitem maior segurança ao negócio.

Uma das grandes vantagens em realizar esse tipo de consulta é ter a possibilidade de analisar riscos e evitar inadimplências.

Fica bem claro, com todas as questões apresentadas, que o funcionamento do cadastro positivo é vantajoso, tanto para o consumidor como para as empresas.

Uma análise bem-feita do perfil financeiro do cliente é o recurso que os empresários precisam ter em mãos para que seja possível prever riscos e acertos, evitar prejuízos e fechar bons negócios.

Por outro lado, o consumidor terá mais ofertas e facilidades no seu acesso a créditos, produtos e serviços, como um certo tipo de recompensa por honrarem seus compromissos financeiros.

Para realizar uma análise no cadastro positivo ou ter acesso a um pacote completo de consultas por CPF, conheça os serviços do Consultas Prime, acessando agora mesmo nosso site.

Consultas Prime: o seu distribuidor Consultas OnLine

Por meio da Consultas Prime, você e sua empresa têm total acesso a todos os serviços oferecidos em informações sobre cadastros de crédito, Score, negativados, protestos e muito mais.

A Consultas Prime facilita a rotina da gestão da sua empresa ao intermediar a aquisição de créditos e consultas aos cadastros de maneira fácil, rápida e acessível para o seu negócio.

Por meio da maior base de dados de análise de crédito do Brasil, a sua empresa tem condições de tomar decisões mais assertivas sobre vendas e negócios com pessoas físicas e jurídicas.

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Conheça todos os produtos para o seu negócio.

Muitas pessoas ainda não têm um entendimento claro, porque preocupar com cadastro positivo e o que é. Mas a definição é bem simples, trata-se de um sistema de armazenamento que contém todo o histórico do comportamento do consumidor.

Para deixar a explicação ainda mais simples e clara, o cadastro positivo seria algo como o “currículo financeiro” de cada pessoa e uma forma de as empresas reconhecerem os bons pagadores.

Com esse sistema, informações sobre os pagamentos, financiamentos, empréstimo e outras movimentações são disponibilizadas às instituições. Isso é possível, ainda que o consumidor nunca tenha sido cliente daquela empresa.

Um dos motivos que fazem as taxas de juros serem altas, além da falta de flexibilização dos prazos para pagamentos de empréstimos, financiamentos e compras a prazo, é a dificuldade de acesso a algumas informações sobre os hábitos de pagamento dos consumidores.

O cadastro positivo vem para mudar esse quadro e oferecer às empresas as informações mais importantes a respeito do comportamento financeiro do consumidor.

Até pouco tempo, o consumidor tinha a opção por aderir ao cadastro positivo. A partir de abril de 2019, o cenário mudou, com a criação de uma lei para inclusão automática de todas as pessoas no cadastro positivo.

Vantagens do cadastro positivo

Entre as vantagens desse sistema, está o fato de que o consumidor pode ser reconhecido pelo seu histórico de bom pagador, desse modo, ao solicitar serviços como financiamento ou empréstimo, por exemplo, ele poderá ter sua aprovação liberada com maior facilidade.

Mesmo que não consiga comprovar uma renda formal, o consumidor pode conseguir crédito, dependendo do seu histórico apresentado no cadastro positivo.

Um dos principais objetivos desse sistema é fazer a avaliação do consumidor baseado em todo o seu comportamento financeiro e não apenas em determinadas restrições em seu nome, o que torna o processo mais justo e as chances de conseguir um negócio, maiores.

É importante considerar ainda que, se antes o histórico do consumidor era registrado de uma maneira negativa, por meio da inclusão nos órgãos de proteção ao crédito (como por exemplo no Pefin) por não pagamento das dívidas, com o cadastro positivo, o efeito será exatamente o oposto.

Histórico financeiro no Cadastro Positivo

Devemos destacar, também, que com um bom histórico financeiro, é possível conseguir benefícios ou taxas menores ao solicitar um empréstimo, financiamento, renegociação de dívidas, entre outros.

Para as empresas, o cadastro positivo funciona como uma ferramenta que possibilita maiores garantias ao oferecer serviços solicitados com a segurança de estar lidando com um cliente que carrega um bom histórico financeiro.

O objetivo é oferecer mais chances de assertividade para as empresas e instituições financeiras e de crédito nos processos de análise, mediante solicitação de financiamentos, empréstimos e compras a prazo.

Como funciona o cadastro positivo?

Para que o sistema seja alimentado, é realizada uma troca de informações entre as empresas, bancos ou instituições financeiras e os gestores de banco de dados.

Em posse dessas informações, o sistema atribui uma pontuação ao consumidor e organiza todo seu histórico de crédito.

Mesmo com a divulgação das informações, o sigilo bancário é mantido, sujeito à punição, caso não ocorra.

Qualquer empresa pode ter acesso à pontuação do consumidor, mas para que o histórico seja disponibilizado, é necessário que o cliente libere a autorização. Por meio dos serviços da Consultas Prime, o acesso à pontuação Score é garantido.

A coleta das informações cadastrais que serão armazenadas é feita por empresas de análise de crédito, como Boa Vista, e SPC.

Quais atividades financeiras são consideradas pelo cadastro positivo?

As despesas que geralmente entram para o histórico são aquelas contínuas, entre elas a do fornecimento de água, luz, esgoto, internet e telefone, assistência médica e odontológica, educação e instituições financeiras. Os financiamentos, empréstimos e compras a prazo também estão inclusos na lista.

A análise é feita em cima de dados como valor total da compra, valor das parcelas, data de vencimento, data do pagamento, valores pagos e dados cadastrais do consumidor.

Quem tem nome sujo pode ser listado no cadastro positivo?

Mesmo com o nome negativado no Pefin o consumidor pode constar no cadastro positivo, caso mantenha suas contas em dia. E ainda que seu nome esteja sujo, ele poderá se beneficiar por meio de uma análise mais completa.

Cadastro positivo e o aumento do Score

A pontuação de crédito ( Score ) , responsável por indicar quais são as chances de alguém pagar por um valor devido, também pode aumentar se a pessoa estiver no cadastro positivo.

Com essa pontuação, chamada de Score, que vai de 0 a 1.000, aumentam as chances de o consumidor conseguir um financiamento, empréstimo e até cartão de crédito.

É possível sair do cadastro positivo?

Quem não quiser ter seu nome mantido no cadastro positivo, pode solicitar a exclusão no sistema.

De acordo com a lei sancionada pelo governo, algumas questões precisam ser consideradas. A primeira delas, é que quem tiver sua inclusão no cadastro positivo precisa ser informado em até 30 dias.

A lei diz também que qualquer cidadão tem direito a excluir suas informações do cadastro positivo. O gestor do banco de dados tem dois dias para atender à solicitação.

O consumidor tem também direito a acessar seu histórico e a sua pontuação. Ele pode ainda solicitar revisão a respeito de suas informações e caso haja necessidade de correção, o sistema tem um prazo de dez dias para proceder com a alteração.

Somente as instituições financeiras e empresas de serviços e comércio podem ter acesso aos dados do consumidor disponibilizadas pelo cadastro positivo.

As informações, em hipótese alguma, podem ser utilizadas para outros fins que não sejam analisar o perfil do consumidor.

Como consultar o cadastro positivo?

Tanto as instituições como o consumidor podem consultar as informações do cadastro positivo, e uma forma muito fácil e eficiente para as empresas realizarem essa busca é por meio da Consultas Prime.

As consultas dão acesso a relatórios completos de crédito, cadastro positivo e Score on-line, diretamente da base de dados. Desse modo, as informações disponíveis por meio do Consultas Prime são extremamente confiáveis e permitem maior segurança ao negócio.

Uma das grandes vantagens em realizar esse tipo de consulta é ter a possibilidade de analisar riscos e evitar inadimplências.

Fica bem claro, com todas as questões apresentadas, que o funcionamento do cadastro positivo é vantajoso, tanto para o consumidor como para as empresas.

Uma análise bem-feita do perfil financeiro do cliente é o recurso que os empresários precisam ter em mãos para que seja possível prever riscos e acertos, evitar prejuízos e fechar bons negócios.

Por outro lado, o consumidor terá mais ofertas e facilidades no seu acesso a créditos, produtos e serviços, como um certo tipo de recompensa por honrarem seus compromissos financeiros.

Para realizar uma análise no cadastro positivo ou ter acesso a um pacote completo de consultas por CPF, conheça os serviços do Consultas Prime, acessando agora mesmo nosso site.

Consultas Prime: o seu distribuidor Consultas OnLine

Por meio da Consultas Prime, você e sua empresa têm total acesso a todos os serviços oferecidos em informações sobre cadastros de crédito, Score, negativados, protestos e muito mais.

A Consultas Prime facilita a rotina da gestão da sua empresa ao intermediar a aquisição de créditos e consultas aos cadastros de maneira fácil, rápida e acessível para o seu negócio.

Por meio da maior base de dados de análise de crédito do Brasil, a sua empresa tem condições de tomar decisões mais assertivas sobre vendas e negócios com pessoas físicas e jurídicas.

Com os nossos serviços, a sua empresa reduz custos, evita calotes e ainda tem chances maiores de recuperar dívidas atrasadas e débitos de clientes inadimplentes. Tudo ao alcance de poucos cliques.Conheça todos os produtos para o seu negócio.

Se você está endividado, certamente, não vê a hora de sair dessa situação incomoda e desagradável, não é mesmo? Então, continue a leitura deste artigo e saiba como limpar o nome sujo.

Infelizmente, esta é a realidade para 40,4% da população adulta brasileira. São mais de 63 milhões de brasileiros com o nome sujo, segundo dados de abril de 2019, divulgados.

Você pode conferir se está com dívidas em atraso e consequentemente, com o nome sujo na Consultas Prime.

Razões para ter o nome sujo

Antes de saber como resolver essa questão, é importante conhecer os motivos pelos quais você pôde ter se tornado inadimplente, assim, é possível evitar o mesmo destino, numa próxima vez.

Atrasar pagamentos

A maneira mais comum de sujar o nome é quando você não faz o pagamento de suas despesas em dia. É direito do credor negativar o CPF a partir do primeiro pagamento não realizado.

Porém, para manter um bom relacionamento, as empresas costumam entrar em contato com você para informá-lo sobre a dívida e tentar um acordo, antes de seguir com a negativação no Pefin.

Em média, as empresas enviam a notificação entre 5 e 15 dias após o primeiro atraso.

Negociar com o credor é a melhor alternativa. Com a dívida quitada, seu nome é limpo em até 5 dias e você já poderá consultar CPF no site da Consultas Prime e verificar se realmente já está tudo certo.

Ser fiador

Quando você aceita ser fiador de alguém que pretende alugar uma casa ou pedir um empréstimo, deve estar ciente de que, caso a pessoa não pague a dívida, você ficará com o nome sujo.

Desse modo, tenha muita cautela e não se torne fiador de alguém que você não confie ou que você saiba que não conseguirá cumprir o combinado. Na Consultas Prime, você pode verificar o score da pessoa e saber se é uma boa pagadora.

Gastar mais do que ganha

Muita gente não tem controle sobre suas próprias finanças e tende a ter dívidas maiores do que sua remuneração. É claro que dessa forma fica impossível pagar tudo.

A conta é simples, se você gasta mais do que ganha, ficará no vermelho e possivelmente seu nome entrará para a lista dos devedores.

O ideal é ter sempre uma boa reserva para cobrir imprevistos e evitar o endividamento.

Desvantagens de estar com o nome sujo

Quando você tem dívidas não pagas, o credor o envia uma carta formalizando a intenção em negativar CPF nos órgãos de proteção de crédito com no Pefin.

Após o recebimento da carta, há um prazo de 10 dias para a quitação do débito. Todavia, se o pagamento não ocorrer, o seu nome será incluído no cadastro de devedores, gerando uma série de infortúnios

• Reputação negativa perante os credores;
• Limitação de crédito;
• Impossibilidade de realizar empréstimos ou financiamentos;
• Caso consiga crédito, os juros serão mais altos, em razão do risco de ocorrer uma nova inadimplência.

Todos os consumidores têm seu perfil como pagador analisado e representado por meio do Score de crédito.

Esse sistema atribui pontos que são responsáveis por informar se o indivíduo tem maiores ou menores chances de quitar suas despesas corretamente.

Funciona da seguinte maneira:

0 a 299 – Elevado risco de se tornar inadimplente;
300 a 699 – Médio risco de ser tornar inadimplente;
700 a 1000 – Baixo risco de ser tornar inadimplente.

Consulte seu score na Consultas Prime e veja em que categoria está. Ser mais consciente em relação aos gastos e cumprir todos os seus compromissos financeiros ajuda aumentar o score.

Como limpar o nome sujo

As dívidas começaram pequenas, com o tempo, tomaram maiores proporções, até que chegou no momento em que você não pôde quitar todos os débitos e acabou com o nome sujo na praça.

Se essa é a sua condição, esteja atento ao passo a passo a seguir que vai auxiliar você com esse problema.

Aguardar o fim do prazo

A primeira alternativa não é a mais recomendada, porém, existe e por essa razão precisa ser mencionada.

O Código de Defesa do Consumidor estabelece que dívidas existentes em períodos superiores a 5 anos devem ser retiradas do cadastro de devedores vinculados aos órgãos protetores de crédito como SPC.

Sendo assim, em 5 anos você terá novamente seu nome limpo, no entanto, a dívida continuará a existir e pode ser cobrada com juros e até mesmo diante de um processo judicial.

A Consultas Prime ajuda você a verificar se suas dívidas antigas foram realmente retiradas do banco de dados.

Se organize

Você recebeu a notificação do credor ou consultou sua situação na Consultas Prime e verificou que se encontra com dívidas atrasadas. Em primeiro lugar, não se desespere!

Comece organizando sua renda e despesas. Coloque tudo na ponta do lápis, priorize as mais importantes, considere eliminar gastos desnecessários e tente pagar as demais contas em dia para não acumular mais dívida.

Faça renegociação e cumpra

Agora que você já organizou o seu orçamento e sabe o quanto pode disponibilizar para o pagamento das dívidas em aberto, é o momento de entrar em contato com os credores.

Receba as propostas e analise minuciosamente, com o objetivo de verificar se será possível honrar com o pagamento. Priorize as dívidas que cobram juros mais altos, como os cartões de crédito.

Em geral, são oferecidas duas opções, o parcelamento ou um bom desconto no valor total e a quitação do restante de uma só vez.

Mas esteja atento aos juros e o CET (Custo Efetivo Total) que será cobrado sobre o parcelamento. Seja persuasivo e saiba negociar, mesmo porque, o interesse em resolver a situação é de ambas as partes.

Aproveite feirões de negociação

Alguns credores realizam feirões para promover o pagamento de dívidas.

Esses eventos acontecem uma ou mais vezes no ano e geralmente proporcionam ao devedor condições facilitadas de pagamento e descontos mais altos.

Planeje-se

Cumpriu todos os prazos de pagamento? Veja se seu nome foi retirado em Consultas Prime.

Depois de conseguir quitar todas as dívidas, você deve tomar cuidado redobrado para não entrar nessa situação novamente. Portanto, faça um planejamento financeiro mensal e até anual para manter seu orçamento sob controle.

Agora que você já sabe o que fazer para limpar o nome sujo, não perca tempo e comece a seguir as recomendações mencionadas.

Uma dica adicional é que a Consultas Prime pode ajudar você a estar mais seguro quando for comprar um carro usado, por meio de um serviço que consulta todo o histórico do veículo.

Esse recurso é essencial para evitar que você herde dívidas de outras pessoas.

Gostou do artigo? No site da Consultas Prime você encontra outros conteúdos semelhantes.

Consultas Prime: o seu distribuidor Consultas OnLine

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Conheça todos os produtos para o seu negócio.

Sua empresa precisa saber muito com quem está fazendo negócios. Mesmo em relações B2C, as empresas precisam ter uma política de avaliação de crédito para garantir que estão vendendo ou oferecendo serviços apenas às pessoas que tem as condições de pagá-las. Por isso, confira como fazer para consultar CPF negativado e diminuir riscos para o seu negócio. Entenda também como o Consultas Prime pode ajudar!

Quais os riscos que ao consultar CPF negativado evita?

Conceder crédito é uma ação inerentemente arriscada. Afinal, a empresa está prestando um serviço ou vendendo um produto, com a expectativa e a promessa de que o pagamento será feito da maneira como foi combinado.
Por isso, no caso dos empréstimos as instituições financeiras aplicam os juros no momento de concedê-los. Isso não somente é uma forma de ter retorno, mas também de se proteger caso ocorram inadimplências.
Mas mesmo em pagamentos isso é importante. Afinal, ao oferecer um pagamento a prazo a empresa está, na verdade, oferecendo um crédito na forma de um produto ou serviço. Por isso, é preciso se proteger com ferramentas como as oferecidas pela Consultas Prime

O que é CPF Negativado?

Ter o nome negativado significa ter um cadastro ativo em um dos órgãos de proteção de crédito. De modo a se proteger de situações de inadimplência, o próprio mercado cria órgãos e serviços como o Consultas Prime, para recolher informações sobre os seus clientes.
Na maioria dos casos, estes órgãos trabalham com informações providenciadas pelas próprias lojas, instituições financeiras que oferecem empréstimo e diversas outras. Assim, é possível conhecer se existe uma dívida ativa e o histórico de pagamento do cliente. Com estas informações, sua empresa pode avaliar se vale a pena ou não conceder um crédito a ele.

Quais informações tenho ao consultar CPF negativado?

Ao utilizar as consultas da Consultas Prime, ou alguma outra forma de análise de crédito, sua empresa tem acesso a um número bem grande de informações para tomar uma decisão mais bem embasada em relação ao cliente.
Se ele está negativado, ele tem alguma dívida em aberto. Isso, evidentemente, é uma luz amarela, mas não necessariamente significa que é impossível fazer negócio com este cliente. Por isso, os serviços da Consultas Prime trazem diversas outras informações.

As informações cadastrais

Este tipo de serviço traz diversas informações cadastrais mais importantes dos clientes. Isso inclui dados básicos como nome e o próprio CPF, além de data de nascimento, endereço, telefone e diversas outras informações pessoais. Este ponto é importante por dois motivos.
Primeiro, o Consultas Prime permite você analisar estas informações para ter formas alternativas de como encontrar o seu cliente. Porém, provavelmente mais importante do que isso, é possível cruzar os dados cadastrais para detectar alguma fraude. Existem diversas fraudes cometidas com o CPF roubado, e o cruzamento de certas informações pode ajudar a proteger a empresa, e até os próprios clientes, deste problema.

Índice de relacionamento com o mercado

Outra informação importante nas consultas CPF da Consultas Prime e outros serviços semelhantes é um índice de relacionamento com o mercado, assim como o Score. Esta é uma forma de medir o histórico de pagamento do cliente e avaliar se vale a pena ou não fazer um negócio com ele.
Por exemplo, pode ser que a consultar CPF negativado mostre que ele tem alguma dívida em aberto. Contudo, é importante trazer um pouco de contexto. Se ele tiver um bom índice de relacionamento com o mercado, apresentando um histórico de bom pagador, pode ser que valha a pena fazer um negócio.

Alerta de cheques e fraudes

Por outro lado, se uma avaliação nas Consultas CPF retornar um alerta de utilização de cheques sem fundo ou de outro tipo de fraudes, o ideal é evitar qualquer forma de contato com este cliente.
O mercado leva as fraudes muito a sério, pois é algo que prejudica todo o ecossistema. Por isso, é importante evitar qualquer interação suspeita.

A renda e o seu comprometimento

As Consultas CPF também traz informações importantes sobre a renda e o comprometimento da renda mensal. Estes são fatores matemáticos e mais diretos. Com eles, é possível saber a renda do CPF consultado, além de avaliar o quanto deste recurso disponível já está comprometido mensalmente, baseado em contas de consumo, moradia e perfil de compra.
Neste caso, a ideia é relativamente simples. Se um cliente faz uma compra que não esteja de acordo com a sua renda ou que seja maior que o que ele já tem comprometido em cada mês, é possível e provável, que ele irá ter dificuldade em pagar. Portanto, é uma informação que a empresa precisa ter para se proteger.

Como vender para cliente negativado?

É possível vender para cliente negativado? Sim. É por isso que ao consultar CPF negativado é mais que simplesmente verificar se o cliente está ou não negativado. Porém, também é necessário ter uma certa sutileza e trabalhar um pouco o contexto que levou a esta situação.
Com medidas com políticas de crédito e cobrança, além de um controle financeiro mais preciso, para manter o fluxo de caixa e o capital de giro saudáveis mesmo em caso de inadimplência, é possível diminuir os riscos de fazer este tipo de transação.
Por outro lado, se a sua empresa espera eliminá-lo totalmente, pode valer a pena perder um pouco de faturamento e negar as vendas a clientes negativados. Esta decisão depende da sua estratégia e da sua exposição ao risco.
O importante é ter todas as informações para decidir e elaborar um plano de modo a não correr riscos desnecessários.
Se você consultar CPF negativado o Consultas Prime é uma ótima opção para você estabelecer o seu plano de vendas para clientes negativados e lidar com a questão dos atrasos no pagamento antes mesmo que eles surjam. Isso é uma questão de segurança e pode proteger a sua empresa de surpresas desagradáveis e consequências que são ainda piores.
Quer conhecer melhor como funciona este serviço? Então acesse a página do produto e confira!

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