17 de março de 2023

A análise de crédito online é possível? Sabemos que muitas dúvidas surgem no momento de analisar o histórico financeiro de um cliente. No entanto, é algo essencial e que deve ser feito pelas empresas. Afinal, é por meio dessa análise que é possível garantir mais segurança e principalmente diminuir os riscos de prejuízos dentro do seu negócio.

Mesmo sendo um processo essencial, muitas empresas acabam deixando essa análise de lado. Isso pode gerar diversos prejuízos para os seus negócios. Pois, sabemos que o número de consumidores inadimplentes só aumenta a cada ano.

Podendo oferecer assim, um descontrole financeiro no fluxo de caixa da sua empresa, problemas no pagamento de fornecedores e muito mais.

Sendo assim, manter a análise de crédito online é uma forma de garantir mais agilidade e ter mais segurança no momento de realizar qualquer venda a prazo e negociações.

Para isso, separamos um conteúdo completo sobre como fazer uma análise completa, com mais segurança e a necessidade dentro de uma empresa.

O que é análise de crédito para pessoa física?

A análise de crédito é uma avaliação realizada pelas empresas no momento em que uma pessoa física solicita uma compra a prazo.

Desse modo, ao fazer a análise de crédito online ou não, a empresa consegue identificar quais são as condições que aquele cliente possui de pagar ou não as suas dívidas. Tudo isso depende da renda que o consumidor possui e se já conta com dívidas em aberto ou está negativado.

Por meio dessa avaliação a empresa consegue observar:

Qual será as taxas de juros;
Quantidade de parcelas;
Valor que será liberado ao cliente e muito mais.

Para que a empresa possa oferecer um crédito ao cliente, é importante que o valor da dívida comprometa apenas 30% ou menos da sua renda.

Como funciona?

Para entender como funciona, vamos imaginar que você está pensando em comprar um fogão novo para a sua residência, especialmente um cooktop.

Além disso, vamos levar em conta que esse eletrodoméstico tem um custo benefício de R$ 1.200. No entanto, o cliente não possui esse valor para pagar a vista e está pensando em dividir o valor no carnê.

A empresa certamente não irá aceitar a proposta, o primeiro passo é analisar o perfil desse cliente.

Ou seja, fazer a análise de crédito, identificar se esse cliente conta com ou não com uma renda fixa e entre outras informações. Veja a seguir quais dados são solicitados pela empresa no momento de realizar essa análise.

• Dados cadastrais;
• Restrição no nome;
• Perfil de crédito;
• Renda.

Todas essas informações são coletadas pela empresa com a finalidade de fazer a análise de crédito online ou não.

O que é análise de crédito para pessoa jurídica?

A análise de crédito para pessoa jurídica pode mudar em alguns aspectos. Isso acontece, pois o principal passo é identificar se a empresa terá condições de pagar ou não o valor que será oferecido pela instituição.

A análise realizada é a mesma para pessoas físicas e jurídicas. No entanto, muda os dados que são coletados.

Como funciona?

Para entender como funciona a análise de crédito para pessoa jurídica, vamos imaginar que uma empresa que trabalha com a fabricação de produtos de limpeza decide comprar um automóvel.

Vamos imaginar que o veículo é um carro de passeio com o objetivo de servir como auxílio para os vendedores e representantes da empresa. No entanto, a empresa não possui um valor a vista para pagar o veículo e acha mais vantajoso fazer o financiamento.

Pois bem, para isso, o banco irá inicialmente fazer uma análise. Ou seja, verificar o histórico financeiro dessa empresa. Para isso, precisa analisar algumas informações, como:

• Dados cadastrais;
• Receita;
• Perfil de crédito da organização.

O que acontece após a análise de crédito?

Após concluir a análise de crédito online ou não, a empresa passa a ter as informações que precisa para saber se esse negócio será vantajoso ou não.

Por meio dessas informações, a empresa consegue verificar quais são as taxas de juros que precisam ser cobradas, se o cliente terá condições ou não de pagar o valor da compra e entre outras informações.

Desse modo, a empresa consegue verificar quais são os riscos daquele consumidor pagar ou não o valor da dívida. Não só, como também, quais passos são os mais vantajosos para que aquele negócio seja feito de fato.

Qual a importância?

A análise de crédito online ou não é uma forma de identificar se aquela negociação é vantajosa ou não para a empresa.

Essa análise é essencial principalmente quando falamos de vendas a prazo. Afinal, é uma negociação que oferece diversos riscos para o negócio, podendo afetar diretamente o fluxo de caixa e o setor financeiro da empresa.

Por esse fato, é necessário utilizar diversos critérios de análise de crédito e pontuação de score. Assim, é possível verificar quais são os riscos de inadimplência e se vale a pena ter esses riscos ou não.

Visto que os clientes inadimplentes podem oferecer diversos prejuízos para um negócio.

Então, garantir que esse tipo de cliente fique longe das vendas a prazo é essencial. Além de evitar clientes inadimplentes, a análise de crédito ajuda a oferecer diversos benefícios. Por esse fato, veja os principais benefícios que essa análise pode oferecer para um negócio.

Fluxo de caixa está para a sua empresa

Garantir um fluxo de caixa adequado e de acordo com o seu ciclo operacional é essencial. Afinal, é por meio do fluxo de caixa que é possível identificar a saúde financeira de um negócio.

Quando esse fluxo é projetado, a empresa consegue verificar quais serão os resultados esperados para os próximos meses. Sendo assim, a empresa consegue planejar quanto precisa receber para pagar as suas obrigações.

Mas para garantir que o fluxo de caixa funcione bem e corretamente, é essencial garantir uma boa análise de crédito.

Caso contrário, você pode contar com o valor de um cliente a prazo e posteriormente não receber ou recolher menos do que o esperado, por conta da inadimplência.

Quando isso acontece, pode gerar outros problemas para a empresa, como:

• Necessidade de contratar empréstimos para pagar as obrigações;
• Dificuldades financeiras;
• Falência do negócio em casos mais extremos.

Reduz o risco de clientes inadimplentes

Fazer a análise de crédito do cliente ajuda a diminuir o índice de clientes inadimplentes na sua empresa.

Por meio dessa análise você consegue ter uma visão mais abrangente sobre se aquele consumidor terá possibilidade de arcar com o valor nos próximos meses ou não.

Sendo assim, a avaliação e análise é uma forma de precaver e evitar a inadimplência dentro do seu negócio. Afinal, pode acabar afetando os outros setores e gerando assim diversos prejuízos.

Garante mais segurança e estabilidade durante as negociações

Com a análise de crédito, você consegue ter mais segurança e principalmente, estabilidade durante as negociações.

Além de diminuir as incertezas, tem como principal objetivo garantir o fortalecimento dos relacionamentos com parceiros. Tendo oportunidade até mesmo de novos negócios.

O que é análise de crédito online? Funciona da mesma forma?

A análise de crédito online, assim como o próprio nome já afirma, é uma forma de pesquisa sobre o perfil do consumidor feita de forma online.

Desse modo, é possível verificar em diversos bancos de dados e atualizados se aquele consumidor possui o nome negativado. Além disso, é possível verificar quais são as pontuações de score e entre outras informações.

Mesmo sendo algo mais prático, surgem diversas dúvidas, como por exemplo, se funciona da mesma forma que a análise de crédito tradicional. Pois bem, para esse questionamento, a resposta é sim. Ou seja, não possui nenhuma diferença.

Todo o processo de pesquisa é confiável, a única diferença é que a online pode ser feita com mais facilidade e em poucos minutos, pela internet. Já a forma tradicional pode levar algum tempo até levantar todos os dados e informações necessárias.

Quais são as vantagens da análise de crédito online?

A análise de crédito online oferece diversas vantagens, entre as principais, é que você pode fazer tudo de uma forma mais prática e rápida. Ou seja, em apenas alguns minutos você consegue ter uma análise completa sobre o perfil daquele consumidor.

Isso acaba sendo muito mais vantajoso para as empresas. Afinal, acaba agilizando o processo.

Vamos imaginar uma empresa que recebe cerca de 20 solicitações de análise de crédito por dia. Agora, imagine apenas um colaborador fazendo essas análises, o tempo gasto será muito mais, isso ocasionará em análises e pesquisas feitas com pouco veracidade.

Então, contar com uma análise online, pode garantir mais segurança, praticidade e principalmente, resultados mais rápidos aos clientes.

Sendo assim, é uma grande vantagem para a sua empresa, pois os clientes estão em busca de agilidade e informações o mais rápido possível.

Desse modo, quando a empresa consegue oferecer isso, acaba tendo alguns créditos com aquele consumidor. Até mesmo, fidelizando o cliente, pois o resultado da análise foi menos burocrático do que em outras instituições e bem mais rápido.

Ignorei a análise de crédito, quais impactos meu negócio pode ter?

Você ignorou a análise de crédito online ou tradicional? Então, pode ter certeza que terá diversos prejuízos, podendo até mesmo fechar as portas do seu negócio.

Da mesma forma que a análise pode oferecer diversos benefícios, quando esta é ignorada, você pode ter diversos problemas. Isso acontece, pois as incertezas no momento de fechar um negócio são cada vez maiores.

Além disso, a empresa deixa de acompanhar os compradores de perto, dificultando assim a gestão da capacidade de pagamento dos seus clientes. Isso favorece o aumento de clientes inadimplentes e muito mais.

Veja a seguir as principais desvantagens que você pode ter:

Aumenta o risco de inadimplência

Quando vendemos a prazo é possível observar um risco de inadimplência e quando a análise de crédito não é realizada esse risco só aumenta.

Afinal, você não consegue saber se aquele cliente possui uma renda fixa, se pode arcar com o valor da dívida ou não.

Isso acaba facilitando para que o número de clientes inadimplentes seja ainda maior. O que pode gerar outros problemas para a área financeira da sua empresa.

Diminui a previsibilidade financeira

Ao fazer uma boa análise de crédito você consegue manter uma boa previsibilidade financeira para o seu negócio.

Garantindo assim uma maior certeza sobre o seu fluxo de caixa. No entanto, quando a análise de crédito é deixada de lado, essa previsibilidade financeira diminui.

Além disso, se os valores recebidos pelos clientes não forem suficientes para pagar as suas obrigações, por conta de clientes inadimplentes. Então, será necessário recorrer a outras fontes de renda, como por exemplo o empréstimo. O que não será nada vantajoso para o seu negócio.

Reduz a competitividade da sua empresa

Mesmo que pareça um assunto distante da competitividade, vamos imaginar que você deixa de realizar a análise de crédito.

Com isso, o número de clientes inadimplentes acabam sendo maiores, isso faz com que a empresa tenha que financiar e realizar empréstimos com mais frequência. Com isso, a empresa em muitos casos tem que realizar os seus recursos próprios para honrar com as suas obrigações.

Então, a empresa deixa de realizar investimentos para o seu negócio para pagar empréstimos. Isso acaba reduzindo a competitividade, podendo levar até mesmo à falência do seu empreendimento.

O que deve ser avaliado na análise de crédito?

Para uma boa análise de crédito online ou não, é importante avaliar diversas informações, tanto de pessoas físicas, quanto jurídicas.

Além disso, garantir um padrão de análise na sua empresa é importante. Desse modo, você pode ter mais facilidade e principalmente, garantir mais segurança para os seus negócios.

Veja a seguir o que precisa ser avaliado nessa análise de crédito.

Dados pessoais do cliente

Essa é a base para uma boa análise de crédito. O primeiro passo é solicitar alguns dados do cliente.

Então, você precisa solicitar CPF, documento de identidade com foto, comprovantes de renda fixa. Com esses comprovantes o cliente consegue comprovar qual é a sua renda mensal e se possui alguma fonte de renda.

Dados do endereço

Você também precisa coletar os dados da residência do cliente. Além disso, essas informações precisam estar atualizadas.

Por meio dessas informações você sabe onde notificar e por onde entrar em contato, caso tenha problemas com atraso ou tenha que solicitar uma negociação da dívida.

Para isso, você pode solicitar comprovante de residência no nome do cliente e que seja atualizado, dos três últimos meses, por exemplo.

Solicite a renda

Saber qual é a renda daquele consumidor é essencial. Esse passo é importante para que você possa garantir que o processo de negociação seja seguro ou não.

É importante avaliar também outras fontes de renda do consumidor, como por exemplo trabalhos temporários e que são realizados de forma autônoma.

Por meio desses dados você consegue identificar se o cliente poderá arcar com o valor da dívida que está sendo negociada ou não.

Além disso, é importante ressaltar que essa dívida não pode comprometer mais que 30% do salário do cliente. Afinal, esse cliente também precisa pagar outras dívidas básicas, como água, luz, aluguel, escola e entre outras.

Como fazer análise de crédito online?

Agora que você já sabe sobre a importância de fazer uma análise de crédito online. Então, chegou o momento de saber como você pode fazer essa análise de forma segura.

Para isso, você deve contar com uma empresa que ofereça um banco de dados atualizado. Isso mesmo, pois você precisa contar com dados atualizados para que a sua análise seja boa e garanta menores riscos.

Desse modo, contar com a Consultas Prime pode ser uma ótima opção. Por meio dela você consegue acessar diversas informações e dados atualizados. Sem contar que essa consulta sobre o histórico do consumidor pode ser feita em apenas alguns minutos e com mais facilidade. Veja a seguir fazer:

• Acesse o site da Consultas Prime;
• Selecione “Restrição Financeira”;
• Escolha a consulta que você precisa para a análise de crédito;
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