11 de junho de 2022

Nome sujo é um problema que grande parte da população brasileira possui. Sabemos que  às vezes temos imprevistos e nessas horas nos deparamos com muitas dúvidas e dificuldades financeiras. Isso pode nos colocar em situações em que não podemos pagar uma fatura de cartão de crédito ou uma parcela do crédito pessoal. Seja qual for o caso, é importante saber como seu CPF foi afetado. Sendo assim, consultar se seu nome está sujo ou nada consta é completamente importante.

Veja a seguir neste artigo:

• O que significa ter nome sujo?
• Quando o nome fica sujo?
• O que é nada consta?
• 5 Dicas para evitar o nome sujo
• Qual a importância de consultar nada consta e identificar se seu nome está sujo?
• Como consultar nada consta e saber se seu nome está sujo?

O que significa ter nome sujo?

Nome sujo significa que você deixou de arcar com algum tipo de dívida que você fez. Isso mesmo, quando você deixa de pagar uma fatura do cartão de crédito,  uma parcela do empréstimo pessoal ou até mesmo suas contas mensais de internet ou telefone, seu nome poderá ser enviado às agências de proteção ao crédito. 

Uma vez que seu nome é inscrito em um dos órgãos de proteção ao crédito por uma dívida não paga, seu nome está sujo.

Além de sujar seu nome, dívidas não pagas enviadas para os órgãos de proteção prejudicam sua pontuação de crédito. Desse modo, podem levar a ações judiciais, penhoras e chamadas telefônicas diariamente de empresas cobradoras de dívidas.  

As contas não pagas podem não ir para os órgãos de proteção ao crédito imediatamente, mas eventualmente vão acabar lá. Principalmente se você não tentar negociar com a empresa na qual está devendo.

Quando o nome fica sujo?

O seu nome pode ficar sujo quando você deixa de pagar uma dívida com uma empresa e esta decide colocar o seu nome em protesto, cartório ou em alguns dos órgãos de proteção ao crédito. O principal objetivo de uma empresa fazer isso, é para que o seu cliente passe a pagar as dívidas inadimplentes.

Desse modo, quase todas as contas que você deixa de pagar podem ser enviadas para as agências de proteção ao crédito. Ou seja, gerando uma anotação negativa em seu nome, conhecida popularmente como nome sujo. 

Além disso, essa primeira anotação negativa em seu nome normalmente ocorre após 60 dias do pagamento em atraso.

Dívidas não pagas normalmente são vendidas para agências de cobrança cerca de seis meses após o primeiro pagamento não efetuado. Nesse caso, seu nome pode ficar sujo mais de uma vez pela mesma dívida: primeiramente pela empresa em que a dívida se originou e depois em nome de uma agência de cobrança.

Quais são os tipos de dívida não paga que podem sujar seu nome?

Diversas dívidas podem fazer com que você fique com o nome sujo e negativado no mercado de crédito. Mas separamos as principais contas não pagas que podem causar este problema no seu nome, veja a seguir:

• Faturas de cartão de crédito;
• Empréstimos bancários;
• Financiamento de automóveis;
• Contas de serviços como luz, telefone, gás, internet, tv a cabo, etc;
• Contas médicas e veterinárias;
• Dívidas com plano de saúde;
• Cheques sem fundo;
• Taxas bancárias e cheque especial;
• Multas e taxas impostas por tribunais;

O que é nada consta?

O nada consta, também conhecido como Certidão de Distribuição ou Certidão Negativa. Este é um documento que confirma a inexistência de dívidas em nome daquele CPF ou CNPJ.

O nada consta é uma documentação que serve para confirmar ou não a existência de dívidas, processos de falência, penhora de bens, ações civis e até mesmo ações criminais de determinada pessoa ou empresa. 

Este tipo de consulta costuma ser uma exigência para certos empregos. Principalmente aqueles que envolvem cargos de confiança. Além disso, o nada consta serve para avaliar as habilidades de gerenciamento de dinheiro do candidato, muito importante para vagas que envolvem o trabalho direto com dinheiro ou objetos de valor.

5 dicas de como evitar o nome sujo 

Sabemos que evitar o nome sujo é importante em diversos momentos. Principalmente para quem deseja ter passe livre no mercado de crédito. Pensando nisso, separamos algumas dicas de como evitar o nome sujo. Veja a seguir:

Pague sempre suas contas em dia

Todos nós passamos por situações difíceis. Mas o principal é não deixar as contas se acumularem a ponto de você não conseguir mais pagar nenhuma delas.

Renegocie suas contas em aberto

Muitas empresas aceitam fazer o parcelamento das contas em aberto antes de enviar seu nome aos órgãos de proteção ao crédito. Sendo assim, entre em contato com as empresas com as quais você possui dívidas em atraso e verifique a existência de alguma oferta para a regularização dos pagamentos.

Não faça dívidas que você não tem certeza de que conseguirá pagar

Análise sempre todos os cenários futuros possíveis antes de contrair uma dívida. Principalmente quando o prazo de pagamento for muito longo, como um financiamento de veículo em 48 meses por exemplo.

Não empreste seu nome

Muitas vezes nos vemos na situação de um parente, amigo ou  pessoa próxima pedir para colocar uma conta ou até mesmo um empréstimo em nosso nome. Nessas horas é muito difícil dizer não, mas lembre-se que é seu nome que ficará sujo caso essa pessoa não faça os pagamentos em dia.

Consulte seu nome periodicamente

Você pode ter sido vítima de um golpe e não ficar sabendo até ter um crédito negado pois seu nome está sujo. Desse modo, faça consultas periódicas ao seu CPF para ter certeza de que ninguém está usando seus dados de forma fraudulenta para contrair dívidas em seu nome.

Qual a importância de consultar nada consta e identificar se seu nome está sujo?

Manter um controle sobre seu CPF e saber quando seu nome está sujo é mais importante do que você pode imaginar. Alguns dos benefícios de consultar o nada consta para saber se seu nome está sujo são:

• Tomar conhecimento de todas as suas dívidas

Através do nada consta você saberá exatamente quanto está devendo, desde quando, e para quem.

• Corrigir qualquer cobrança irregular

Muitas vezes seu nome pode estar sujo por um serviço que você já havia feito o cancelamento, como um serviço de internet que você não usa mais, por exemplo. Então, é importante sempre verificar seu nada consta para evitar surpresas desagradáveis e cobranças indevidas.

• Verificar anotações duplicadas em seu CPF

É comum uma empresa repassar as contas não pagas para uma agência de cobrança. Embora a lei garanta que seu nome só pode ficar sujo uma única vez por cada dívida em atraso. No entanto, é comum que durante esse processo de transferência de uma empresa para outra, essa anotação apareça duplicada em seu CPF. Ou seja, sujando seu nome duas vezes, o que é ilegal e você pode até ser indenizado por conta disso.

• Melhorar o seu score de crédito

O seu score de crédito é diretamente afetado por suas dívidas. Ao saber exatamente quais dívidas sujaram seu nome, você pode trabalhar ativamente para quitar esses valores, limpando seu nome e melhorando seu score de crédito.

• Evitar golpes em seu nome

Roubo de identidade é um perigo real e mais comum do que você pode imaginar. Consultar o nada consta regularmente faz com que você tenha certeza de que ninguém está usando seus dados para abrir contas ou fazer empréstimos sem o seu conhecimento.

Como consultar nada consta e saber se seu está sujo?

Nome sujo, nada consta, sabemos que ter um nome bem posicionado no mercado é importante. Afinal, é por meio dele que você consegue acessar diversas linhas de crédito. Pensando nisso, você deve estar atento aos principais detalhes sobre a sua vida financeira e principalmente estar com as consultas em dia. 

Mas afinal, como fazer consulta sobre nada consta? Pois bem, para saber se você possui algum tipo de restrição no nome é simples, basta entrar no site oficial da Consultas Prime. Em seguida, você deve selecionar “restrição financeira”, o próximo passo é encontrar qual tipo de consulta pode atender às suas necessidades.

Se você busca saber os principais detalhes do seu CPF ou CNPJ, a consulta completa é a melhor opção. 
Então, não perca tempo e faça todas as consultas que você precisa por meio da Consultas Prime de uma forma simples e segura. Além disso, busque organizar as suas finanças para evitar possíveis imprevistos.